Loading...
(Catatan Redaksi: Di Zirdle, broker mitra kami adalah fondasi kesuksesan kami. Keahlian lapangan mereka tak tergantikan. Untuk memberikan pemahaman yang lebih mendalam kepada investor kami tentang pekerjaan mereka, kami mengundang Managing Director dari salah satu firma mitra kami yang telah lama bekerja sama di Afrika Timur untuk berbagi perspektif mereka tentang seni dan ilmu pemberian pinjaman kepada Usaha Kecil dan Menengah (UKM). Pandangan yang diungkapkan adalah milik mereka sendiri.)
Selama lebih dari dua puluh tahun, saya berkecimpung dalam bisnis pemberian pinjaman di negara asal saya. Saya pernah bekerja untuk bank internasional besar dan, selama satu dekade terakhir, memimpin firma keuangan spesialisasi saya sendiri. Bank-bank besar memiliki perannya — mereka membiayai pemerintah dan korporasi multinasional. Namun mesin perekonomian kita, sumber lapangan kerja, inovasi, dan ketahanannya, tidak ditemukan di gedung pencakar langit yang berkilauan. Ia ditemukan di bengkel-bengkel, pabrik-pabrik kecil, gudang logistik, dan bisnis keluarga yang berjejer di jalanan kota kita. Ia ditemukan di sektor UKM.
Memberikan pinjaman kepada bisnis-bisnis ini adalah pekerjaan hidup saya. Ini juga merupakan salah satu area keuangan yang paling sering disalahpahami. Saya sering ditanya mengapa bank-bank tradisional kesulitan melayani pasar ini dan bagaimana kami dapat dengan percaya diri memberikan pinjaman di mana mereka tidak berani. Jawabannya adalah kami melihat melampaui neraca keuangan.
Sebuah bank besar adalah mesin yang terstandarisasi. Ia membutuhkan input yang terstandarisasi untuk menghasilkan output yang terstandarisasi. Ia ingin melihat laporan keuangan teraudit selama lima tahun, kepemilikan properti yang signifikan sebagai agunan, dan kisah pertumbuhan yang dapat diprediksi serta linear.
UKM tipikal di pasar kami tidak cocok dengan cetakan ini. Catatan keuangan mereka mungkin kurang formal. Pertumbuhan mereka seringkali cepat tetapi tidak merata. Aset paling berharga mereka bukanlah tanah, melainkan persediaan barang, peralatan, atau kecerdasan pendirinya. Bagi bank besar, UKM adalah pasak persegi untuk lubang bulat mereka. Mereka bukan tidak layak kredit; mereka hanya tidak dapat dianalisis oleh sistem kaku yang terotomatisasi. Mereka membutuhkan sentuhan manusia.
Nilai kami terletak pada kemampuan kami untuk melihat dan menilai aset-aset yang tidak muncul pada laporan keuangan standar. Saat kami melakukan uji tuntas pada sebuah UKM, tentu saja kami menganalisis arus kas dan rencana bisnis mereka. Tetapi kami mencari sesuatu yang lebih mendalam.
Analisis kualitatif ini, dikombinasikan dengan pemeriksaan keuangan yang ketat, memungkinkan kami membangun gambaran risiko yang lengkap dan tiga dimensi — sesuatu yang tidak dapat dilakukan oleh model yang murni kuantitatif.
Selama bertahun-tahun, kendala terbesar pada bisnis saya adalah akses ke modal. Saya memiliki daftar panjang UKM berkualitas tinggi dan layak kredit yang tidak dapat saya danai karena neraca keuangan saya sendiri terbatas.
Kemitraan dengan Zirdle telah menjadi transformatif. Ini tidak mengubah cara kami menilai risiko — standar kami tetap setinggi sebelumnya. Yang dilakukannya adalah menyediakan sumber modal yang dalam, efisien, dan dapat diskalakan. Kami tidak lagi dibatasi oleh dana kami sendiri. Batas baru kami adalah jumlah UKM berkualitas tinggi yang dapat kami temukan dan seleksi dengan cermat.
Model Zirdle menghargai keahlian kami. Ia mempercayai kami untuk melakukan yang terbaik — pekerjaan lapangan yang mendalam dalam mengenal pasar kami. Sebagai balasannya, kami menyediakan platform dan investornya akses ke kelas aset yang unik dan menarik: mesin ekonomi lokal kami yang tangguh, penuh sumber daya, dan tak kenal lelah. Ini adalah kemitraan yang menciptakan nilai bagi semua orang: bagi investor yang mencari imbal hasil, bagi UKM yang ingin berkembang, dan bagi komunitas kami secara keseluruhan.
