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A rigorosa due diligence que realizamos sobre um novo intermediário de crédito é a porta de entrada para a nossa rede, não a linha de chegada. Uma parceria, especialmente uma em que o capital dos nossos investidores está em jogo, não pode basear-se numa avaliação única. Tem de ser uma relação viva e dinâmica, construída sobre uma base de monitorização contínua, comunicação transparente e responsabilidade mútua.
Na Zirdle, operamos com base no princípio "confiar, mas verificar". Confiamos implicitamente na experiência dos nossos parceiros, mas verificamos o seu desempenho de forma explícita e contínua através de uma forte Estrutura de Controlo de Qualidade baseada em dados. Esta estrutura não se trata de microgestão; trata-se de garantir o alinhamento, manter padrões elevados em toda a nossa rede global e proteger os nossos investidores.
O coração do nosso sistema de gestão de desempenho é o Scorecard do Parceiro. Trata-se de um painel de controlo interno e dinâmico que monitoriza a saúde e o desempenho de cada intermediário na nossa rede em relação a um conjunto de indicadores-chave de desempenho (KPIs). Este scorecard é revisto pelas nossas equipas de risco e relações pelo menos mensalmente. As métricas-chave incluem:
Métricas de Qualidade da Carteira:
Taxa de Inadimplência: A percentagem de empréstimos que entraram em incumprimento. Monitorizamos isto tanto numa base corrente como por vintagem (ou seja, como estão a performar ao longo do tempo os empréstimos originados num trimestre específico?).
Taxas de Delinquência (30/60/90+ dias): Um sistema de alerta precoce que mostra quantos empréstimos estão atrasados nos pagamentos, mesmo que ainda não tenham entrado em incumprimento.
Taxa de Recuperação: Para os empréstimos que entraram em incumprimento, que percentagem do principal o intermediário está a recuperar com sucesso? Isto mede a sua eficácia na cobrança e na liquidação de ativos.
Métricas de Eficiência Operacional:
Pontualidade e Precisão dos Relatórios: O intermediário está a fornecer os seus relatórios de desempenho atempadamente e sem erros?
Qualidade das Submissões de Empréstimos: Os dossiês de empréstimo que submetem para financiamento estão completos e bem documentados, ou exigem uma troca de informações significativa?
Métricas de Conformidade:
Uma verificação contínua para garantir que todas as licenças e certificações regulamentares se mantêm válidas e em boa situação.
O scorecard não é uma ferramenta de punição; é uma ferramenta para iniciar uma conversa. O nosso processo foi concebido para ser colaborativo.
No raro caso de o desempenho de um parceiro continuar a deteriorar-se apesar dos nossos esforços colaborativos, temos uma estrutura de escalamento clara e pré-definida. Isto garante justiça e transparência.
Este rigoroso processo de gestão contínua é o nosso compromisso com a qualidade. Garante que a marca Zirdle e o capital que nos é confiado são sempre representados por uma rede dos especialistas em crédito com melhor desempenho, mais profissionais e mais dignos de confiança do mundo.
