kvalitetskontrollpartnernätverkprestationshanteringriskhanteringdataanalysinvesteringsstrategi

Tillit, men verifiera: En titt inuti Zirdles pågående mäklares prestationshantering

Av Chef för mäklarrelationer, Zirdle

26 november 2024

Grunden: Partnerresultatkortet

Hjärtat i vårt prestationshanteringssystem är Partnerresultatkortet. Detta är en dynamisk, intern instrumentpanel som följer hälsan och prestandan för varje mäklare i vårt nätverk mot en uppsättning nyckeltal (KPI:er). Detta resultatkort granskas av våra risk- och relationsavdelningar minst en gång i månaden. Nyckelmått inkluderar:

Portföljkvalitetsmått:

Andel fallissemang: Andelen lån som har gått i konkurs. Vi följer detta både på löpande och vintagesbasis (dvs. hur presterar lån som har beviljats under ett specifikt kvartal över tiden?).

Andel försenade betalningar (30/60/90+ dagar): Ett tidigt varningssystem som visar hur många lån som är sena med betalningar, även om de ännu inte har gått i konkurs.

Återhämtningsgrad: För lån som har gått i konkurs, hur stor procentandel av kapitalet lyckas mäklaren återfå? Detta mäter deras effektivitet i inkasso och avyttring av tillgångar.

Operativa effektivitetsmått:

Rapporteringsaktualitet och noggrannhet: Levererar mäklaren sina prestationsrapporter i tid och utan fel?

Kvalitet på låneansökningar: Är låneansökningarna de skickar in för finansiering fullständiga och väldokumenterade, eller kräver de betydande återkoppling?

Efterlevnadsmått:

En kontinuerlig kontroll för att säkerställa att alla licenser och regulatoriska certifieringar förblir giltiga och i gott skick.

Från data till dialog: Granskningsprocessen

Resultatkortet är inte ett verktyg för bestraffning; det är ett verktyg för att starta en konversation. Vår process är utformad för att vara samarbetsorienterad.

Regelbundna prestationsgranskningar: Våra Broker Relations-chefer håller schemalagda kvartalsvisa granskningar med ledningen för varje partnerföretag. De går igenom resultatkortet tillsammans och diskuterar trender och resultat.

Firar framgångar: Om en partner presterar bättre än förväntat vill vi förstå varför. Vad gör de rätt? Finns det bästa praxis som kan (anonymt) delas med resten av nätverket för att höja nivån för alla?

Hanterar underprestation: Om ett mått på resultatkortet blinkar rött – till exempel en stigande andel försenade betalningar – utlöser det en proaktiv dialog. Vår första fråga är inte "Vad gick fel?" utan "Hur kan vi hjälpa till?" Finns det en ny påfrestning i deras lokala ekonomi som vi behöver förstå? Behöver de stöd i att förfina sin inkassoprocess? Vi närmar oss det som ett gemensamt problem som ska lösas.

Eskaleringsramverket: En tydlig och rättvis process

I det sällsynta fallet att en partners prestation fortsätter att försämras trots våra samarbetsinsatser har vi ett tydligt, fördefinierat eskaleringramverk. Detta säkerställer rättvisa och transparens.

Formell varning och åtgärdsplan: Om problemen kvarstår utfärdas en formell varning, och vi samarbetar med partnern för att skapa en specifik, tidsbegränsad åtgärdsplan. Detta kan innebära att de skärper sina kreditprövningskriterier eller vidtar specifika åtgärder för att förbättra inkassot.

Uppsägning av ny finansiering: Om åtgärdsplanen inte uppfylls kommer Zirdle tillfälligt att uppskjuta tilldelningen av nytt kapital till partnern. De kommer att fortsätta att serva sin befintliga portfölj, men inga nya lån kommer att finansieras förrän prestandan förbättras till en acceptabel nivå.

Avslutande av partnerskap: Detta är en sista utväg, som endast används när det har skett ett allvarligt brott mot förtroendet (som bedrägeri) eller ett ihållande och oåterkalleligt misslyckande med att uppfylla prestationsstandarderna. Uppsägningsprocessen styrs av våra juridiska avtal och är utformad för att säkerställa en ordnad avveckling av den befintliga portföljen för att skydda investerarnas kapital.

Denna rigorösa, pågående förvaltningsprocess är vårt åtagande för kvalitet. Den säkerställer att varumärket Zirdle och det kapital som är anförtrott oss alltid representeras av ett nätverk av världens mest högpresterande, professionella och pålitliga kreditexperter.