atitikimasreguliavimasteisinispasaulinės finansųKYCAMLrizikos valdymas

Pasaulinė platforma, vietinis atitikimas: navigacija per pasaulio reguliavimo labirintą

Autorius Vyriausiasis atitikimo pareigūnas, Zirdle

2024 m. rugpjūčio 27 d.

Kryptis 1: Zirdle platformos lygmens atitikimas reikalavimams

Ši kryptis reglamentuoja mūsų tiesioginius santykius su jumis, mūsų investuotojais, ir mūsų platformos pagrindinę veiklą. Mes esame atsakingi už savo namų tvarkymą nepriekaištinga tvarka. Pagrindinės dėmesio sritys apima:

Pinigų plovimo prevencija (AML) ir Kliento pažinimas (KYC): Turime tvirtą procesą kiekvieno mūsų platformos investuotojo tapatybei patvirtinti. Tai yra neabejotinas žingsnis, siekiant užkirsti kelią neteisėtai finansinei veiklai, ir jis vykdomas vadovaujantis tarptautine geriausia praktika. Mes tikriname prieš pasaulinius sankcijų ir politiškai reikšmingų asmenų (PEP) sąrašus.

Duomenų privatumas ir saugumas: Suprantame, kad esame jautrių asmeninių ir finansinių duomenų globėjai. Mūsų sistemos sukurtos atitikti griežčiausius pasaulyje duomenų apsaugos reglamentus, tokius kaip ES Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą (BDAR). Tai apima duomenų šifravimą, prieigos kontrolę ir skaidrias politikas apie tai, kaip duomenys naudojami.

Investuotojų apsauga ir atskleidimas: Esame įsipareigoję teikti aiškią, skaidrią ir neklaidinančią informaciją savo investuotojams apie mūsų produktų pobūdį, susijusius rizikos veiksnius ir mūsų mokesčių struktūras.

Šie platformos lygmens standartai yra visuotiniai ir taikomi visai mūsų veiklai, nepaisant geografijos.

Kryptis 2: Vietinių partnerių ekspertizės panaudojimas

Nors mes esame platformos atitikimo reikalavimams ekspertai, negalime būti kiekvienos šalies konkrečių paskolų teisės ekspertais. Bandymas tai daryti būtų išdidumas ir pavojus. Būtent čia mūsų strategijos antroji kryptis tampa kritiškai svarbi.

Mes reikalaujame, kad kiekvienas mūsų vietinis kredito brokerių partneris būtų savo reglamentavimo srities meistras. Kaip mūsų intensyvaus atidžios patikros proceso dalis, patvirtiname, kad mūsų partneriai yra:

Visiškai licencijuoti ir registruoti: Jie turi turėti visas reikalingas licencijas, kad galėtų veikti kaip skolintojai savo konkrečioje jurisdikcijoje.

Vietinių paskolų teisės ekspertai: Jie yra atsakingi už tai, kad kiekviena jų suteikta paskola atitiktų vietinius vartotojų apsaugos įstatymus, palūkanų normų lubas ir atskleidimo reikalavimus.

Atitinkantys vietinius KYC/AML reikalavimus: Jie yra atsakingi už tinkamų KYC ir AML patikrų atlikimą galutiniams skolininkams, kaip reikalauja jų vietinės finansinio žvalgybos institucijos.

Šis modelis leidžia mums pasinaudoti jų giliu, specializuotu žiniomis. Jie supranta savo vietinių įstatymų niuansus taip, kaip centralizuota pasaulinė komanda niekada negalėtų. Mes neskoliname Brazilijoje; mes bendradarbiaujame su visiškai reikalavimus atitinkančiu Brazilijos skolintoju, kuris suteikia paskolas, kurias mes vėliau finansuojame. Tai yra esminis skirtumas, kuris sudaro pagrindą visai mūsų atitikimo reikalavimams sistemai.

Nuolatinis stebėjimas ir prisitaikymas

Reglamentavimo aplinka nėra statinė. Naujas įstatymas vienoje šalyje arba naujas tarptautinis standartas gali per naktį pakeisti mūsų įsipareigojimus. Mūsų atitikimo reikalavimams komanda, bendradarbiaudama su teisiniais ekspertais visame pasaulyje, nuolat vykdo procesą:

Reglamentavimo žvalgyba: Stebi teisės aktų ir reglamentavimo pokyčius visose jurisdikcijose, kuriose mes veikiame.

Politikos atnaujinimai: Atnaujina savo platformos politikas ir reikalavimus partneriams, reaguodama į naujus įstatymus.

Partnerių auditas: Atlankiusius patikras, kad užtikrintume, jog mūsų partneriai išlaikytų gerą reputaciją ir prisitaikytų prie pokyčių savo vietinėje reglamentavimo aplinkoje.

Atitikimas reikalavimams nėra vienkartinis varnelės pažymėjimas; tai yra nuolatinis budrumas. Derindami savo griežtus platformos standartus su vietinių partnerių specializuota ekspertize, galime užtikrintai naršyti pasaulinį reglamentavimo labirintą, užtikrindami, kad mūsų platforma išliktų patikima ir tvaria jėga pasauliniuose finansuose.